Perencanaan Keuangan UMKM – Certified Estate Planner

UMKM Bangkit, Indonesia Jadi Negara Maju

UMKM memiliki peran yang sangat besar dalam pertumbuhan ekonomi Indonesia. Pada tahun 2023, terdapat sekitar 66 juta pelaku usaha UMKM yang mencakup 99% dari total unit usaha di Indonesia. Kontribusi UMKM terhadap PDB Indonesia mencapai 61%, setara dengan Rp9.580 triliun. Selain itu, UMKM juga merupakan penyerap tenaga kerja terbesar, dengan mempekerjakan sekitar 117 juta orang, atau 97% dari total tenaga kerja di Indonesia.

Gambaran UMKM Indonesia

Sumber: https://www.kemenkopukm.go.id/

Survey Nasional Literasi dan Inklusi Keuangan (SNLIK) dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK) tahun 2022 tingkat literasi keuangan mencapai 49,80% dan inklusi keuangan dan 85,10% terus meningkat dibandingkan tahun sebelumnya 2019 Indeks literasi keuangan 38,03% dan indeks inklusi keuangan 76,19%.

Peningkatan literasi dan inklusi keuangan di Indonesia pada tahun 2022 berpengaruh positif terhadap UMKM:

#1.Akses Pembiayaan Lebih Baik: Pemilik UMKM lebih memahami dan memanfaatkan produk keuangan, membuat keputusan pembiayaan yang lebih baik dan Lebih banyak UMKM mendapatkan akses ke kredit dan layanan keuangan lainnya, membantu mereka mendapatkan modal yang dibutuhkan

#2.Manajemen Keuangan Lebih Baik: Pemilik UMKM dapat merencanakan, mengelola, dan mencatat keuangan dengan lebih baik, yang mengurangi risiko kegagalan dan membantu mengontrol bisnis secara lebih efektif.

#3. Adopsi Teknologi Finansial (Fintech): Pemanfaatan Fintech: UMKM lebih mungkin mengadopsi solusi fintech untuk efisiensi operasional dan keamanan transaksi dan Lebih memahami teknologi keuangan untuk menghindari risiko penipuan.

Namun, Menurut berbagai penelitian, ada lima faktor utama yang paling berpengaruh terhadap kegagalan UMKM yaitu:

#1.Keterbatasan Akses ke Pembiayaan: Penelitian menunjukkan bahwa salah satu faktor utama yang menyebabkan kegagalan UMKM adalah keterbatasan akses mereka ke pembiayaan yang memadai. Tanpa modal yang cukup, UMKM kesulitan untuk memperluas operasi, membeli inventaris, atau mengatasi masalah keuangan yang mendadak.

#2.Kurangnya Perencanaan Bisnis yang Efektif: Perencanaan bisnis yang tidak memadai atau kurangnya rencana bisnis yang jelas dapat menjadi penyebab utama kegagalan UMKM. Tanpa perencanaan yang baik, UMKM sulit untuk mengidentifikasi target pasar, mengelola keuangan, atau menghadapi tantangan bisnis.

#3. Ketidakmampuan Mengelola Kas dan Arus Kas: Manajemen keuangan yang buruk, termasuk kesulitan dalam mengelola kas dan arus kas, seringkali menjadi faktor yang menyebabkan UMKM gagal. UMKM yang tidak memantau dengan cermat masuk dan keluar uang mereka bisa mengalami masalah likuiditas yang serius.

#4. Persaingan yang Ketat di Pasar: Persaingan yang sengit di pasar dapat membuat UMKM kesulitan untuk bertahan. Mereka harus mampu menawarkan nilai yang unik atau membedakan diri mereka dari pesaing untuk tetap relevan dan menarik bagi konsumen.

#5.Ketidakmampuan Mengikuti Perubahan Teknologi: Perubahan teknologi yang cepat dapat menjadi tantangan besar bagi UMKM, terutama jika mereka tidak mampu mengikuti atau mengadopsi solusi teknologi yang diperlukan. UMKM yang tidak memanfaatkan teknologi yang tepat mungkin ketinggalan zaman dan kehilangan pangsa pasar.

UMKM mati karena kurang modal, Ketika pemerintah memberikan insentif seperti KUR (Kredit Usaha Rakyat) dengan bunga yang rendah untuk membantu UMKM mengatasi masalah modal, Ternyata pelaku usaha mengalami ketakutan.

Ketakutan yang dialami UMKM dalam meminjam untuk modal usaha:

#1.Ketakutan akan Kewajiban Finansial: UMKM khawatir bahwa mereka tidak akan mampu membayar kembali pinjaman dan bunga yang terkait, yang dapat meningkatkan beban finansial mereka.

#2. Persyaratan & Tantangan Administratif: Pelaku usaha khawatir tentang kesulitan administratif yang terkait dengan pengajuan KUR, termasuk proses pengajuan yang rumit dan memakan waktu.

#3.Ketakutan akan Risiko Keuangan: Ada kekhawatiran bahwa mengambil KUR dapat meningkatkan risiko keuangan mereka, terutama jika bisnis mereka mengalami kesulitan atau jika ekonomi mengalami penurunan.

#4. Kurangnya Pemahaman atau Edukasi: Beberapa UMKM mungkin tidak sepenuhnya memahami implikasi atau manfaat dari mengambil KUR, menghitung bunga pinjaman, cicilan bulanan yang membuat mereka ragu untuk mengambil langkah tersebut.

Solusi : Training Perencanaan keuangan untuk UMKM

Perencanaan keuangan bisnis yang tepat sangat penting bagi UMKM dalam meningkatkan daya saing, menjadi pemain global, dan meningkatkan kinerja mereka. Dengan perencanaan keuangan yang baik, UMKM dapat mengelola sumber daya keuangan secara efisien, mengidentifikasi peluang pertumbuhan, dan menghindari masalah keuangan yang dapat mengancam keberlangsungan bisnis. Ini bukan hanya alat untuk mengelola keuangan saat ini, tetapi juga strategi kunci untuk mencapai tujuan jangka panjang dan meningkatkan kinerja bisnis secara keseluruhan.

Pentingnya perencanaan keuangan untuk pengembangan usaha

Perencaanaan keuangan berkaitan dengan perkembangan usaha

Cara menghitung investasi dan modal kerja

Cara menghitung kewajiban pengembalian saat mendapat pembiayaan

Identifikasi kebutuhan sarana dan operasional

Road Map Perencanaan keuangan UMKM

Pre Class

Survei untuk melihat kondisi UMKM (keuangan dan masalah yang di hadapi)

On Class

Pre test

Lecturing & experimental

Learning Discusion & Sharing

Simulation & Workshop

Post test

Post Class

Komunitas UMKM sejahtera by OFIN

Program Sharing alumni - Group WA

Program Konsultasi dan pendampingan usaha

Program pembuatan studi kelayakan usaha

Agenda Training Perencanaan keuangan UMKM

Section 1 Mengapa Perencanaan Keuangan Penting untuk Pengembangan Usaha UMKM?

Pengantar Perencanaan Keuangan pribadi

Manfaat Perencanaan Keuangan bagi UMKM

Penerapan Perencanaan Keuangan dalam Konteks UMKM

Section 2 Perencanaan Keuangan Berkaitan dengan Pengembangan Usaha :

Proyeksi Pendapatan dan Pengeluaran

Analisis Kelayakan Keuangan: Break-even Point, ROI, NPV

Strategi Pengelolaan Risiko Keuangan

Section 3 Menghitung Kebutuhan Investasi dan Modal Kerja

Analisis Kebutuhan Investasi untuk Pengembangan Usaha

Pengelolaan Modal Kerja untuk Kelangsungan Operasional

Section 4 Mencari penapatan setelah pensiun

Investasi di pasar modal ( Deposito, Obligasi dan Reksadana)

Investasi dengan membuat usaha (bisnis) sendiri

Memahami prinsip-prinsip dasar dalam membangun usaha& melakukan studi kelayakan bisnis

Section 5 Menghitung Kewajiban Pengembalian saat Mendapatkan Pembiayaan:

Jenis-jenis Pembiayaan untuk UMKM

Perhitungan Kewajiban Pengembalian: Bunga, Pokok, dan Jangka Waktu

Section 6 Identifikasi Kebutuhan Sarana dan Operasional

Analisis Kebutuhan Fisik: Aset, Fasilitas, dan Infrastruktur

Kebutuhan Operasional: Personil, Teknologi, dan Logistik

Workflow Perencanaan Keuangan UMKM

Our Portfolio

Our Event

Great Giant Foods (GGF)

Lampung, 6,7 dan 8 Mei 2024

PT Archroma Textile Effects Indonesia

Jakarta, 22 Januari 2024

PT Trias Sentosa,Tbk

Sidoarjo, 15 Agustus 2023

Testimonials

“Ilmu yang sangat bermanfaat dalam hal perencanaan keuangan” menurut saya itu adalah kata yang pas untuk diucapkan ketika saya menerima materi QWP dari kk Eko Usriyono yang penyampaiannya sangat jelas, padat dan mudah dimengerti.
Pokok’e TOP dah👍👍👍
Masukkk pak Eko… 😊✌️

Hendra Yudistira, SE, MM, QWP Kabag Ops PT. Jasa Raharja Cabang Sumbar

I’m grateful I had the chance to take this certification program. The materials were comprehensive and highly applicable, covering various aspects of wealth management, from financial planning to risk management.Mentor juga sangat helpful; semua pertanyaan terjawab dengan baik. The mix of theory and practical application was well-balanced, making the learning process both engaging and effective.Satu hal yang menurutku bisa ditingkatkan adalah sesi diskusi interaktif. Mungkin bisa lebih banyak diberikan waktu untuk role-playing, agar kami bisa lebih terlibat dan menguji pemahaman dalam situasi nyata.

Overall, I would highly recommend this certification program to anyone serious about advancing their career in wealth management. It provided me with the tools and confidence to plan my financial goals, better serve my clients, and grow in this field.

MERYANA RIZKI ANGGITASARI, SM, AWP – Entrepreneur and Travel Influencer

Setelah sekian lama ingin mengikuti kelas AWP akhirnya tercapai juga. Awalnya saya fikir ikut kelas AWP hanya untuk menambah gelar ternyata materinya sangat2 luar biasa isinya sangat sesuai dengan kebutuhan terutama untuk saya pribadi jadi lebih benar2 terplaning untuk goals apa yg akan di capai. Mudah2an juga bisa tambahan ilmu untuk bisa sharing dengan client di lapangan. Cara penyampaian juga mudah di mengerti kelas yg di mulai dari jam9 pagi sampai sore hari benar2 tidak terasa karena benar2 seru walaupun sangat menegangkan saat ujiannya dan yang paling asik itu bisa langsung praktek di Aplikasinya yang sudah di sediakan.

Terimakasih pak Eko dan team Oke Finansial semoga dikemudian hari bisa ikut kelas lagi 🙏🏻

Bunga Yeris Rismawati, SE, AWP – Entrepreneur

Tertarik Program Perencanaan keuangan UMKM by okefinansial?

Silahkan lengkasi form dibawah ini, team Okefinansial akan segera menghubungi Anda!

Error: Contact form not found.